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Die Entwicklung auf dem Immobilienmarkt hat insbesondere in der jüngsten Zeit weitreichende Änderungen erfahren. Die Zinserhöhungen der Europäischen Zentralbank (EZB) beeinflussen die Bauzinsen und somit die Immobilienfinanzierung für potenzielle Eigentümer.
Wie bereits in unserem Blogartikel zur Immobilienpreisentwicklung thematisiert, hat die aktuelle wirtschaftliche Lage auch Auswirkungen auf die Immobilienbranche. Neben Verkäufern sind zudem neue Eigentümer von Immobilien oder solche, die es werden wollen, betroffen. Grund hierfür ist die Zinserhöhung von mittlerweile 3 % seit Juli 2022 durch die Europäische Zentralbank (EZB).
Relevant ist diese Entwicklung für Käufer von bestehenden Immobilien im Falle einer Anschlussfinanzierung ebenso wie für künftige Bauherren bei Neuabschluss einer Finanzierung. Unabhängig davon, ob Sie vor der Herausforderung stehen, eine günstige Anschlussfinanzierung zu finden oder sich Ihr Immobilienprojekt noch in der Planungsphase befindet – in jedem Fall sollten Sie wissen, was auf Sie zukommt und entsprechend vorbereitet sein. Nur so finden Sie die ideale Lösung für Ihre Situation.
Was können Bauherren jetzt tun?
Stehen Sie vor der Entscheidung, ob Sie eine Immobilie kaufen möchten? Dann sollten Sie die folgenden Tipps und Möglichkeiten in Ihre Kalkulation miteinbeziehen.
- Analysieren Sie Ihr monatliches Budget genau. Bedenken Sie, dass die monatliche Belastung für die Finanzierung ungefähr 30 bis 35 Prozent Ihres Nettoeinkommens betragen sollte.
- Stemmen Sie den Kauf nur mit ausreichend Eigenkapital. Insbesondere beim Kauf eines Eigenheims sollten Sie entsprechendes Eigenkapital mitbringen. Benötigen Sie eine 100-Prozent-Finanzierung, sind die Zinsen, die Sie zahlen müssen, deutlich höher als bei einem Darlehen mit ausreichend Eigenkapital. Bei einer Nutzung der Immobilie als reine Kapitalanlage kann der Eigenkapitaleinsatz abweichen.
- Prüfen Sie, ob eine Zinsbindung von 10-15 Jahren sinnvoll ist. Zwar fallen die Zinsen dann etwas höher aus, dennoch kann niemand mit Sicherheit sagen, wie sich die Zinsen weiter entwickeln werden. Eine Zinsbindung von 15 Jahre hat darüber hinaus den Vorteil, dass Sie das Darlehen nach 10 Jahren ohne Strafzahlung kündigen können. Damit steht Ihnen ein Zeitfenster von 5 Jahren zur Verfügung, in dem Sie den Kredit zurückzahlen oder eine attraktive Anschlussfinanzierung finden können.
- Beantragen Sie Sondertilgungen und Förderungen. Sondertilgungsrechte beschleunigen die Tilgung und werden zum Zeitpunkt des Kreditabschlusses beantragt. Darüber hinaus sollten Sie auch die Förderungspotenziale durch die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) prüfen und ausschöpfen.
- Beachten Sie, dass das Finanzierungskonzept je nach Immobilie (Eigenheim oder Kapitalanlage) sowie für jede Situation individuell analysiert werden muss. Je nach Ziel und Wunsch variieren der Eigenkapitaleinsatz, die Zinsbindung und die Sondertilgungsrechte. Möchten Sie eine individuelle Beratung durch unsere Experten wahrnehmen, um sicherzugehen, dass Ihr Projekt erfolgreich abgewickelt werden kann und Sie in der Lage sind, eine entsprechende Finanzierung langfristig zu leisten? Gerne unterstützen wir Sie bei Ihrem Vorhaben und vermitteln Sie bei Bedarf auch an einen kompetenten Finanzberater aus unserem Netzwerk.
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